III Международный конкурс
научно-исследовательских и творческих работ учащихся
«СТАРТ В НАУКЕ»
 
     

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЭКОНОМИИ БЮДЖЕТА МОЕЙ СЕМЬИ
Балтаг К.В.
Текст научной работы размещён без изображений и формул.
Полная версия научной работы доступна в формате PDF


ВВЕДЕНИЕ

Нажить много денег - храбрость,

Сохранить их - мудрость,

А умело расходовать – искусство

Бертольд Авербах, немецкий писатель и поэт

Я учусь в 5 классе, и мама мне дает ежедневно «карманные деньги», которые мне иногда удается скопить, чтобы не просить каждый раз, когда необходимо купить тетради в школу или заколку для волос. Каждый раз удивляюсь, как быстро тратятся скопленные деньги. Но «карманные расходы» - это родительские деньги, которые являются частью семейного бюджета. С понятием семейный бюджет сталкиваются все, но не все знают, что это и как им управлять. Фраза немецкого писателя и поэта Бертольда Авербаха заставила задуматься о том, как научиться искусству умело вести семейный бюджет, и подтолкнула к исследованию содержания этого понятия.

Я живу в семье, состоящей из четырех человек. Мои родители всегда планируют семейный бюджет, и я часто слышу их разговоры об этом. Мне стало интересно, как же это запланировать бюджет. Я, как будущая хозяйка, хочу научиться управлять хозяйством, но так как мой возраст не позволяет мне работать, я предложила своим родителям помощь - экономить деньги. В результате начала исследование, результатом которого будут составлены рекомендации для своих родителей, как сэкономить семейный бюджет.

Гипотеза: если мы научимся управлять денежными средствами в семье, будем рационально их использовать, то и семейный бюджет будет надежным и стабильным. Проблема: как сэкономить семейный бюджет.

В исследовательской работе я обозначила цель: познакомившись с понятием семейный бюджет, правилами эффективного использования, составить рекомендации для семьи, как сэкономить семейный бюджет. Для достижения указанной цели, передо мной были поставлены следующие задачи и методы их решения:

 

Задачи

Методы

1

Познакомиться с понятием «Экономия», «Домашняя экономия», «Семейный бюджет»

Анализ научной и экономической литературы

2

Ознакомиться со статистикой расходов российских семей и семей школьников

Анализ статистических данных, анкетирование и анализ опроса

3

Узнать точный доход семьи и расход денег в месяц

Подсчет трат и контроль за расходами, анализ платежных документов.

4

Выяснить, каким образом можно сэкономить бюджет семьи

Эксперимент

5

Составить рекомендации для экономии семейного бюджета.

Анализ полученной информации, методической литературы.

Объект исследования: семейный бюджет.

Предмет исследования: выявление способов экономии семейного бюджета.

Научная новизна данного исследования определяется недостаточной изученностью и освещенностью людей по теме семейного бюджета.

Данная тема актуальна, так как средний семейный бюджет по России составляет 55000 тысяч рублей, и многим приходится экономить. Незнание людей о правилах планирования бюджета приводит к лишним тратам и нехватке денежных средств.  Если определить основные методы экономии семейного бюджета, то с их помощью можно в разы сократить расходы.

Практическая значимость

В ходе работы мы узнали понятия экономики, выяснили, на что уходят деньги, научились экономить. Результаты исследовательской работы можно использовать в практических целях при планировании расходов и доходов в семье. Также работа может быть использована на уроках обществознания при изучении данной тематики, классных часах, а также на внеклассных мероприятиях.

Работа состоит из введения, основной части, практической части, заключения, списка использованной литературы и приложений.

ГЛАВА 1. Понятие семейного бюджета

Для начала рассмотрим, что же такое экономия, ведь именно этим нам и предстоит заниматься.

Понятие "экономия" каждый понимает по - своему. Очень многие люди негативно воспринимают слово экономия, т.к. оно ассоциируется с ограничением или ущемлением себя в чем-то, или такими негативными человеческими качествами как скупость или жадность.

Попробуем разобраться, что означают слова «экономия» и «экономить».

Слово "экономия" происходит от греческого слова "управление домом" и означает:

  •  
    •  
      •  
        • бережливость в расходовании чего-либо

        • выгоду, полученную за счёт бережливого расходования,

        • неизрасходованный остаток.

Синонимами этого слова являются - бережливость, экономность, сохранение, сбережение.

Экономия – это способ сохранения материальных и финансовых ресурсов, уменьшение трудовых и временных затрат в результате более рационального и эффективного их использования.

Мне очень понравился перевод слова «экономить» с английского языка, по - английски оно дословно переводиться как - save (спасать, сохранять, охранять).

Термин “экономика” ввёл философ Древней Греции Аристотель и состоит оно из двух греческих слов: “Эйкос” – “хозяйство” и “Номос” – “закон”; так что “экономика” в переводе с древнегреческого означает “законы хозяйства", “искусство ведения домашнего хозяйства”.

Домашняя экономика - это искусство ведения домашнего хозяйства.

Семейный бюджет.

Семья - это, основанная на браке или кровном родстве малая группа, члены которой связаны общностью быта, взаимной помощью, моральной и правовой ответственностью. В переводе с английского (bougette), бюджет – это кошелек, сумка, кожаный мешок, мешок с деньгами. Бюджет – это роспись доходов и расходов на определенный срок. Бюджет может составляться на месяц, полгода, год. Следовательно, семейный бюджет – это роспись доходов и расходов семьи.

Есть семья, в которой есть кошелек или мешок. Раз в месяц, в день зарплаты, все складывают получку в мешок. В другие дни все по чуть-чуть достают деньги и тратят на что-то. Этот мешок и есть самый простой семейный бюджет.

Все расходы семьи можно разделить на обязательные и необязательные (произвольные). Обязательные расходы - это необходимый минимум, который тратится регулярно каждый месяц. Произвольные расходы нерегулярны и тратятся по необходимости, например покупка крупной бытовой техники. В Таблице №1 представлены расходы денежных средств.

Таблица 1.

Группа расходов

Содержание

Налоги

Подоходный налог и др.

Обязательные платежи

Плата за квартиру, телефон, электроэнергию, содержание детей в гимназии и детском саду, выплата кредитов.

Питание

Приобретение продуктов и заготовка их впрок, оплата питания в столовой, кафе и т.д.

Хозяйственно-бытовые нужды

Затраты на ремонт одежды, обуви, бытовой техники, квартиры, теле радио аппаратуры, химчистки, предметы личной гигиены.

Предметы личного пользования

Одежда, бельё, обувь, постельные принадлежности.

Предметы интерьера

Мебель, светильники, картины, ковровые изделия

Бытовая техника

Электроплиты, кухонные принадлежности, холодильник, посуда, пылесос и т.д.

Культурные потребности

Фото-кино принадлежности, кассеты, книги, газеты, журналы, экскурсии и т.д.

Транспорт

Приобретение и эксплуатация легковой машины, оплата услуг станции техобслуживания.

Спорт, туризм, увлечения, отдых

Принадлежности для отдыха

Прочее

Детские игрушки, медикаменты и т.д.

Если расходы семьи не превышают ее доходов, можно смело утверждать, что семья не испытывает финансовых затруднений. И как следствие этого в такой семье больше денег можно тратить на образование, отдых, спорт, на удовлетворение потребностей, связанных с увлечениями членов семьи.

Представим бюджет в виде весов. На одну их чашу помещаем доходы, на другую расходы.

Если расходы равны доходам, то бюджет называют сбалансированным.

 

РАСХОДЫ

ДОХОДЫ

 

 

БЮДЖЕТ

 

Бюджет не всегда бывает сбалансированным, иногда он может быть дефицитным.

Дефицитным называется бюджет, в котором расходов больше, чем доходов.

 

ДОХОДЫ

 

Бюджет, в котором доходы превышают расходы, избыточный.

Глава 2. Статистические данные

К сожалению, по статистике, у нас в стране большая часть населения не ведет никакого учета. Я предлагаю познакомиться с данными опроса Фонда Общественного мнения о том, как россияне ведут семейный бюджет и учитывают расходы.

  1. Как россияне совершают крупные покупки?

Крупные покупки (бытовая, аудио и видеотехника) в большинстве российских семей планируются заранее (у 69% опрошенных), спонтанные покупки совершают 14% респондентов. Факты налицо - примерно в каждой седьмой российской семье заранее планировать крупные траты не принято. Интересно, что этот показатель не зависит от уровня доходов семьи – к спонтанным крупным тратам одинаково склонны семьи и с низким и с высоким доходом.

  1. Где россияне берут средства на крупные покупки?

Чаще всего:

  • копят деньги - 30% опрошенных.

  • покупают товар в кредит - 26% опрошенных.

  • тратят на покупку сумму, которой они на данный момент располагают - 14% опрошенных

  • Остальные варианты (взять кредит в банке, одолжить у знакомых и т.д.) встречаются редко.

  1. Как россияне ведут учет расходов?

Регулярно подсчитывают расходы, согласно данным опроса, менее чем в половине российских семей (43% респондентов заявили, что в их семье это принято, 50% – что не принято). И это не зависит от уровня дохода семьи.

  1. Помогает ли ведение семейного бюджета экономить деньги?

В большинстве россияне считают, что ведение семейного бюджета и регулярный учет расходов помогает существенно экономить деньги (согласны с этим 54% опрошенных) Но тем не менее, даже среди тех, кто с этим согласен, около 30% учет расходов не ведет.

Результаты исследования Фонда Общественного мнения показывают, что большинство россиян ведет семейный бюджет и учет своих расходов по необходимости, в силу каких-либо обстоятельств, а не из-за сознательного подхода к планированию финансов. Учитывать свои расходы у половины населения вообще не принято. Это говорит об отсутствии у большей части населения финансовой грамотности и навыков финансового планирования.

Мы решили провести анализ финансовой грамотности учителей и учеников нашей школы. Была составлена анкета, цель которой – узнать, знают ли опрашиваемые, что такое семейный бюджет и участвуют ли в нем.

В Таблицах № 2,3 представлены результаты опроса.

Таблица 2.Результаты анкетирования учителей

 

Анкета для учителей

ДА

НЕТ

1

Хватает ли Вам заработанных денег?

7

7

2

Знаете ли Вы, что такое семейный бюджет и из чего он состоит?

14

-

3

В Вашей семье планируют бюджет?

12

2

4

Планируете ли Вы крупные покупки?

11

3

5

Приходится ли Вам экономить?

14

-

Диаграмма 1.

Из диаграммы видно, что учителя школы очень грамотно ведут свой семейный бюджет, хотя всем приходится экономить.

Таблица 3.Результаты анкетирования учеников

 

Анкета для учеников

ДА

НЕТ

1

Хватает ли Вам денег, которые дают родители?

43

9

2

Знаете ли Вы, что такое семейный бюджет и из чего он состоит?

38

14

3

В Вашей семье планируют бюджет?

33

19

4

Участвуете ли Вы в планировании бюджета?

17

35

Диаграмма 2.

Из диаграммы видно, что 73% учащихся знает, что такое семейный бюджет, но принимает участие в планировании его лишь 32%. Мне кажется, это происходит потому, что ребята не знают, что и от них может зависеть семейный бюджет.

ГЛАВА 3. Расходы и доходы моей семьи

У каждой семьи есть свои потребности, которые ей необходимо удовлетворять чаще с помощью денег. Чем больше потребности, тем больше требуется денег и тем больше расходов у семьи. Моя мама работает предпринимателем. У неё неплохой доход, но эти деньги идут «в дело», а в семью она вкладывает 15 тысячи рублей в месяц. Папа работает дальнобойщиком, его доход большой, но деньги вкладываются в его машину. В семейный бюджет его вклад 35 тысяч рублей. Иногда бабушка делает нам подарки, поэтому её вклад мы тоже включили в бюджет.

Для решения второй задачи и результата первой, мы составим таблицу с расходами и доходами семьи.

Таблица 4.

Категории

подкатегории

Расход (мес.)

Доход (мес.)

Итого

Доход

Зарплата папы

 

35000

56000

Зарплата мамы

 

15000

Другие источники

«Подарки» бабушки

 

6000

Расход

Обязательные расходы

Квартплата

Ипотека

6000

10000

 

19750

Интернет

500

Телефон

3250

продукты

Мясо, рыба

1360

 

9800

Овощи, фрукты

800

Колбасы, сыр

900

Молочные пр.

640

Хлеб

300

Сладкое

500

Крупа

500

Праздничный стол

на 23 февраля

4800

автомобиль

Топливо

2000

 

3000

Ремонт

1000

развлечения

Кино

900

 

1900

Подарки на 23 февраля

1000 р

Забота о себе

Косметика

500

 

8170

Медицина

1500

Такси

500

Парикмахерская

1200

Зимняя куртка

4470

Товары для дома

Бытовая химия

400

 

1500

Образование

Детский сад

2000

 

2804

Питание в школе

576

Деньги на присягу

228

разное

Кот

Непредвиденные расходы

1000

3000

 

4000

       

56000

50924

Итого заработано: 56000Итого потрачено: 50924

Наш домашний бюджет можно назвать сбалансированным. Но такой результат меня не сильно обрадовал. Мы посоветовались с родителями, проанализировали свои доходы и расходы и приняли решение, что необходимо тратить деньги более экономично. Решили провести эксперименты.

Практическая часть

Передо мной встал вопрос, на чем можно экономить семейный бюджет, чем могу помочь семье я сама. Для этого мы еще раз исследуем нашу таблицу и выясним, без чего наша семья вполне может обойтись.

1.Провели анализ цен на повседневные продукты в разных магазинах, сравнивали цену хлеба, молока, мяса, овощей и фруктов.

2.В течение месяца фиксировали все расходы, разбирали, от чего можно было отказаться. Приняли решение, что можно было купить дешевле школьные принадлежности (например, тетради не за 15 рублей, а за 3 рубля).

3.Стала копить те деньги, которые мне дают на карманные расходы и которые остаются. За неделю смогла сохранить 200 рублей. Хочу накопить денег на телефон.

4. Обсуждаем на семейном совете покупки больших вещей. Решили купить для младшей сестры велосипед. Сравнили цены и приняли решению, купить чуть дороже, но побольше размером. Чтобы велосипед прослужил 3-4 года.

5. На праздник 23 февраля сделали подарки своими руками. Мы подсчитали затраты на заготовки и материал, выяснили, что подарки получились почти бесплатно, потому что всё было дома. Но большой плюс в том, что делали с сестрой подарки мы от души.

6. Сейчас проводим эксперимент с тарифами для телефонов, чтобы подобрать более выгодный.

Рекомендации для экономии семейного бюджета.

Советов по управлению семейным бюджетом много. Мы проверили самые популярные и составили те, которые сами испытали.

1. Покупки - по списку

Перед походом в магазин составить список нужного – это позволит не накупить лишнего. Также составлять список всех крупных покупок на месяц. Тогда не получится, что большая часть денег потрачена на стихийные покупки «для настроения». И этот совет мы с мамой стали применять. За неделю удалось сэкономить 1500 р.

2. Вести учет доходов и расходов

Взять тетрадь, куда все члены семьи будут записывать свои траты. Или воспользоваться специальными компьютерными программами по ведению семейного бюджета. Пара месяцев – и можно понять, куда деваются деньги и на чем можно сэкономить.

3. Правильно выбирать время и место для покупок

Одежду покупать тогда, когда она распродается с большими скидками. А бытовую технику - не самой последней модели. С продуктами поступать иначе. Надо установить, в каких из магазинах наименьшая торговая наценка. Для этого достаточно сравнить цены на повседневные товары: хлеб, макароны, крупы, молоко.

4. С каждой зарплаты откладывать часть денег на «черный день».

Пусть даже и небольшую. Так создается «страховой фонд» и нарабатывается финансовая дисциплина. А сэкономленные или отложенные деньги можно будет потратить на необходимые вещи.

  1. Проанализировать свои привычки, посчитать, сколько они стоят. Ежедневная покупка чипсов моими одноклассниками обходится родителям в 100 рублей в неделю, в месяц уже 400 рублей, а в год 4800 рублей. А за 11 лет обучения в школе – 52 тысячи 800 рублей. Ведь на эти деньги можно купить довольно много одежды, можно съездить отдохнуть или оплатить учебу.

Дома мы решили отказаться от пищевой ерунды.

  1. Подобрать выгодный тариф для мобильной связи. Эксперимент показал,что экономия на 4 телефона может достигнуть до 2000 рублей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изучив, весь теоретический материал по данной теме и проанализировав месячный бюджет своей семьи, были сделаны следующие выводы. Расходы семейного бюджета за февраль месяц не превысили доходы, может быть, потому что мы вели учет бюджета. Результатом нашей работы стали рекомендации, которые мы красиво оформили и повесили дома на видном месте, чтобы не забывать о разумном ведении хозяйства.

Если мы научимся управлять денежными средствами в семье, будем рационально их использовать, то и семейный бюджет будет надежным и сбалансированным.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. 5 народных способов сэкономить семейный бюджет// Комсомольская правда [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.kp.ru/daily/26200.3/3086272/ (дата обращения 20.03.2017)

2. Как россияне ведут семейный бюджет// Экономсовет [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://economsovet.ru/kak-rossiyane-vedut-semejnyj-byudzhet.html ( дата обращения: 20.03.2017)

3. Словарь экономических терминов [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://banks.academic.ru ( дата обращения: 20.03.2017)

4. Финансовый гений [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://fingeniy.com/kak-sostavit-semejnyj-byudzhet-tablica-semejnogo-byudzheta/ ( дата обращения 20.03.2017)

5. Что такое экономика? [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://topknowledge.ru/econteoriya/1880.html

6. Экономсовет [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://economsovet.ru/chto-takoe-ekonomiya.html (дата обращения: 20.03.2017)

7. Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 5-6 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич – 12-е изд. – М.:

8. Новожилова Н. В. Экономика: Моя семья: Учебное пособие для 5 класса общеобразоват. учр. / Н. В. Новожилова; под ред. И. А. Сасовой. – 9-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 128 с.