XXIX Международный конкурс научно-исследовательских и творческих работ учащихся

Старт в науке

Мой первый финансовый план или как я накопил на мечту

• Авторы
• Руководители
• Файлы работы

Кажаев М.И. 1

---

1Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 6»

Крюкова Л.В. 1

---

1Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 6»

Работа в формате PDF

79 KB

ВВЕДЕНИЕ

У каждого из нас есть мечта. Она нас воодушевляет, дисциплинирует, помогает вставать пораньше по утрам, больше заниматься, узнавать что-то новое.

Долгое время я мечтал пройти курс «Основы программирования для детей». Я очень хочу – научиться создавать свои игры и программы. Узнал, что в школе «Квантастика» есть курс «Основы программирования для детей». Он стоит 5000 рублей.

Необходимая для меня сумма была немаленькая, поэтому я начал анализировать, просчитывать – как быстрее прийти к своей цели. Для этого я должен был овладеть новыми знаниями, которые помогли бы мне стать финансово грамотным, правильно копить и тратить деньги. Деньги – важная часть жизнь любого человека. А человек, который умеет правильно расходовать деньги, считается финансово грамотным. Я решил узнать более подробно, что такое деньги, что такое карманные деньги и как грамотно с ними обращаться, что значит быть финансово грамотным и возможно ли с помощью этих знаний реально накопить на мечту?

Цель работы: используя личный финансовый план, накопить на курс «Основы программирования для детей».

Задачи:

• Получить знания о деньгах и истории их происхождения.

• Узнать об основных этапах составления личного финансового плана.

• Составить личный финансовый план и с помощью него накопить на мечту.

• Сделать вывод о проделанной работе и дать рекомендации.

Гипотеза: даже второклассник может накопить на мечту, если будет финансово грамотным.
Объектом моего исследования стали личные финансы школьника, а предметом – способы накопления денег на мечту.

Методы исследования:

• Анализ и обобщение литературы по данной теме

• Эксперимент

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

2.1 Что такое деньги? Откуда появились деньги.

Деньги – это особый товар, который можно обменять на любые другие товары или услуги. Раньше у людей не было денег. Они обменивали то, что у них было, на то, в чем испытывали нехватку. Так, если садовнику был нужен хлеб, он шел к пекарю и обменивал мешок яблок на несколько булок хлеба. Такой обмен назывался «бартером». Это был самый простой обмен.

Самое сложно было определить, что чему равно. При обмене были неизбежны споры, и людям пришлось установить соответствие между товарами.  Эквивалент (с лат. - равноценный) – товар, в котором все другие товары выражают свою стоимость. Так сложилось, что почти всегда товаром, который выражал стоимость других товаров, был домашний скот. По существу, скот - это уже были деньги. В одних местах деньгами считался живой скот: овцы, коровы, быки. В других местах деньгами служили птичьи перья, зерно, соль, табак, сушенная рыба. В Мексике это были какао-бобы, в Канаде – шкуры зверей. В России деньгами служили скот, шкуры животных, чаще всего белки, соболя, куницы, а также раковины каури или попросту ракушки, их завезли купцы, которые торговали с Новгородом и Псковом.

Первые деньги в виде монет появились в VIII веке и долгое время с VIII по ХVIII, целую тысячу лет, люди на Руси пользовались монетами. С развитием обмена и торговли, появились металлические деньги, но не свои. Это были дирхемы – монеты Арабского халифата, назывались не дирхемом, а куной. Куной называли и римский денарий, и европейский динарий, это слово и обозначало слово «деньги».

При Иване Грозном была создана единая система денег, которая распространилась на всю Русь. На деньгах чеканились сцены из сражений. Появилась монета, которую назвали «копейкой», она стала государственной. При Петре I монеты начали изготавливать в Москве и Санкт-Петербурге на монетном дворе. Они были правильной круглой формы и одинаковой толщины. Лицевая сторона монеты называется – аверс, на ней чеканится герб, изображение героя номинал, оборотная сторона называется реверс, на реверсе указывается номинал. Монеты были очень тяжелые и тогда появились первые бумажные деньги. Они появились в конце XVIII века. Тогда еще они не назывались рублями и даже деньгами, это были государственные ассигнации. Ассигнации выпускались в 25, 50, 75 и 100 рублей. С ними стало легче и быстрее проводить расчеты и сделки. В 1914 году появились первые деньги, которые стали называться рублями.

2. 2. Карманные деньги и способы их накопления.

В разных культурах по-разному относятся к теме карманных денег у детей. Где-то не принято выдавать деньги на карманные расходы, где-то государство рекомендует родителям, когда и сколько нужно давать детям. В России единого подхода нет. Кто-то считает карманные деньги баловством и излишеством, кто-то — жизненной необходимостью. При грамотном подходе карманные деньги становятся не развлечением, а инструментом, который может научить финансовой грамотности. Это навык не менее важный для взрослой жизни, чем умение писать, читать и считать.

В нашей стране нет закона, по которому родители обязаны выдавать детям карманные деньги. Для примера, в Германии Государство рекомендует родителям, сколько евро в месяц выдавать детям разного возраста. В Японии начиная с 6 лет, детям на праздники дарят деньги. В Америке дети могут сами работать с 12 лет, например, разносить газеты, сидеть с малышами, таким образом получать деньги себе на расходы. В Нидерландах государство также рекомендует родителям выдавать детям деньги на карманные расходы, суммы зависят от возраста, например, детям в возрасте 6-8 лет рекомендуют давать 1-2 евро в неделю, 12-13 летним подросткам- 15-20 евро в месяц. Получается, что правильному отношению к деньгам могут научить только родители.

Чем карманные деньги могут быть полезны:

• Помогают понять цену деньгам, научиться сберегать и тратить с умом.

• Помогают научиться ставить и достигать финансовые цели.

• Помогают понять, что такое финансовая независимость.

• Помогают научиться пользоваться наличными, а также освоить современные средства платежа (банковскую карту, электронный кошелек).

Что важно учитывать при обращении с карманными деньгами:

• Родители определяют, какие суммы могут выделить.

• Важно выбрать какой инструмент поможет накопить деньги (конверт, копилка или банковская карта).

• Составить финансовый план, в соответствии с жизненной ситуацией и желанием купить ту или иную вещь.

• Придерживаться правил, если все деньги потрачены, то необходимо ждать следующего месяца.

Способы накопления денег:

• Копилка

Классическая запаянная копилка, которая есть у каждого. С нее проще всего начать копить деньги, но она не всегда удобна, так как невозможно понять, сколько в ней уже накопилось денег. Возникает желание ее разбить и посчитать сколько в ней денег и сколько осталось накопить.

• «Карта желаний» и «список желаний»

Можно нарисовать рисунок или составить список желаний, повесить рисунок на видное место и прикрепить конверт, в этот конверт можно складывать деньги и собирать нужную сумму. Это самый простой способ, он очень помогает сконцентрироваться на цели.

• Банковская карта

Это более продвинутый способ, но завести карту придется взрослому. Можно следить за своим балансом с помощью приложения на телефоне или запросить его по СМС. Делая накопления, можно видеть, сколько денег уже есть и сколько осталось до цели — а это мотивирует копить дальше.

2.3 Личный финансовый план.

При любом финансовом решении, необходим план.

Личный финансовый план (ЛФП) — это пошаговая инструкция по достижению ваших финансовых целей.

Финансовый план состоит из нескольких этапов:

- первый этап, это понять какие есть источники дохода, например, карманные деньги, подарки, подработка.

- второй этап, поставить цель, правильно ее сформулировать, это должна быть достижимая цель, надо указать все параметры этой цели.

- третий этап, составить таблицу, в которой указать поступления доходов и расходов и составить маршрут достижения цели.

- четвертый этап, выбор способа накопления денег.

- пятый этап, выполнение плана, сложности и изменения.

Получается, что личный финансовый план – это план достижения цели к определенному времени с учетом ваших доходов и расходов.

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

 2.4 Составление личного финансового плана с целью накопить деньги на курс «Основы программирования для детей» в школе «Квантастика».

Первый этап. Понять, какие у меня есть источники дохода, и какие есть расходы.

Родители дают мне 400 рублей в неделю, я трачу их на мороженное, конфеты, игрушки и прочие приятные мне вещи. Также на эти деньги я покупаю на праздники подарки родным, это первый мой источник дохода. Второй источник дохода это различная помощь по дому (выгулять собаку, убраться в комнате, вынести мусор, сходить в магазин) и денежные подарки от близких на праздники, в среднем получается 300 рублей в неделю.

Мои доходы: карманные деньги, подарки на праздники от родных и дополнительная помощь по дому.

Мои расходы: подарки родным, сладости и иные приятные покупки.

Второй этап. Постановка цели.

Она должна быть реалистичной и иметь конкретную цену и срок исполнения.

Стоимость курса -5000 рублей Я составил финансовый расчёт. Мне нужно 5000 рублей. Мой доход в месяц – примерно 2500–3000 рублей. Я решил придерживаться правила: 50% трачу, 50% откладываю. Значит, за 3–4 месяца я могу накопить нужную сумму.

Копить я начал с ноября.

Итог второго этапа: цель – за 4 месяца накопить 5000 рублей.

Третий этап: составление личного финансового плана

Чтобы понять, сколько нужно откладывать, я провёл расчёты:

• Общий недельный доход: 700 рублей (400 карманных + 300 дополнительных)

• Ежемесячный доход: 2800 рублей (700 × 4 недели)

• Необходимая сумма накоплений: 5000 рублей

• Требуемый срок: 4 месяца

Расчёт необходимых накоплений

Для достижения цели мне нужно:

• Откладывать примерно 1250 рублей в месяц (5000 : 4 = 1250)

• При имеющемся доходе в 2800 рублей в месяц это реально

• По правилу накоплений (50% на сбережения) я могу откладывать 1300-1400 рублей ежемесячно

Источники дохода

Основные поступления:

• Карманные деньги: 400 рублей еженедельно

• Дополнительные доходы: 300 рублей еженедельно

Откуда взялись дополнительные 300 рублей:

• Продажа игрушек: мама предложила разобрать старые игрушки и продать те, которыми я уже не играю

• Вознаграждение за успеваемость и помощь: договорился с родителями о премии 200 рублей за хорошие оценки в конце учебной недели и дополнительные задания.

План действий

1. Вести учёт всех доходов

2. Откладывать 50% от общего дохода

3. Контролировать расходы

4. Искать дополнительные источники дохода при необходимости

Благодаря такому подходу я понял, что при текущем уровне доходов моя цель вполне достижима, и даже есть небольшой запас для непредвиденных расходов. Главное — придерживаться составленного плана и не отклоняться от намеченной цели.

Мой личный финансовый план.